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如何理财才能买上房

来源: www.yIqig.com 时间:2010-07-12 编辑: 平台网址鹿鼎注册
如何理财才能买上房

 

来源:新京报  

    家庭资料:丈夫王先生,28岁,为一家IT企业的高级工程师,年收入15万元。妻子胡女士,26岁,为一家管理咨询公司的职员,年收入5万元。

  家庭:希望能在两三年内在市区拥有一套自己比较满意的房子。

  家庭资产情况:王先生家有银行存款25万元,国债10万元。

  家庭理财规划:购房对整个家庭的资产占用是非常大的,所以王先生可以选择一些收益率较高的投资产品组合,来加速家庭资产的增值,用两到三年的缓冲期来缓解购房对家庭的经济。从王先生夫妇的和年龄来看,属于年轻的白领阶层。以后的发展前景非常的广阔,收入提高的潜力也是非常大的。并且王先生的投资风险偏好属于中庸进取型的,家庭比较年轻且发展潜力大,所以建议王先生一家采取主动进攻型投资理财

  家庭投资理财组合:目前王先生一家可以考虑的投资理财组合比例为:凭证式国债5万元,免利息税后可以获得比同期银行利率高的收益。

  信托投资10万元,选择两到三年期的信托产品,收益率在4%-6%之间。

  基金投资12万元,挑选一家绩效优异的国内开放式基金。挑选基金的标准应在过去几年净值增长排名在前10名,平均年报酬率在10%以上,并且在过去的一两个月里,它的表现在同类型的基金净值增长的水准之上。以后每年继续追加2万元的基金投资份额。

  股票投资金额不超过3万元。因为王先生夫妇以前没有涉及过股票投资,可以做少量的尝试,以学习股票投资的各种为主,为以后打下基础。

  备用资金3万元。分别为银行活期存款1万元,1年期存款2万元。

  家庭日常生活开支每年2.5万元。

  在家庭做了这样的主动投资后,在2到3年后可以选择用到期的信托投资及到期国债,支付购房的首付。基金和股票投资的较高回报率也会缓解分期付款时的资金紧张。