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5-10万元该如何理财?

来源: www.yIqig.com 时间:2010-12-30 编辑: 平台网址鹿鼎注册
5-10万元该如何理财?

 

来源:新华社
作者:王坚  

    国债、办保险、投资开放式基金理财不是大资金的专利

  时下的行情,个人存款大户成了香饽饽。据说,南方某城市的银行为他们开出了特别服务窗口,外资银行为他们开设了别样的银行服务,证券公司为他们理财降低收费标准。眼瞅着存款数量少的小户人家灰头土脸,存款排队、买卖股票,取个款什么的一边排队等着去。却也还有人就不认这理儿,二八定律上说,他们占了市场的80%,是主体大众,谁说理财只是大资金客户的事情?五万、十万的也可以理好财。上海市交行理财中财师认为,基本资产打理好了,就是银行资产增长潜力客户。

  如今,绝大多数的百姓手头上都有些闲散资金,少则四五万,多则十几万几十万。这些钱存银行吧,现在储蓄利率很低。如五万元存款,除去利息税,实得存款利息不足千元,人心不甘;投入股市吧,进进出出忙碌一年,非但可能是白忙乎一场,说不定还把老本也赔进去了百分之三四十,心有余悸;投资房产、实业吧,杯水车薪,又干不成大事,的确让人烦心。上海市交行理财师王先生专为小客户理财量体裁衣,度身定制,推荐几种既安全稳妥,回报率又比存款利息高的投资理财方法。

  首先,作为专家理财的代表样式,基金是一个不错的投资渠道,尤其是开放式基金,由于规模不固定,投资者可随时申购和赎回,因而对基金人的管理水平提出了更高的要求。目前,去年设立的三只开放式基金与同期上市的封闭式基金相比,其净值平均增长水平要高出54%。当然,较高的申购、赎回费用决定了开放式基金是个长期投资品种,其收益并非主要来源于买卖差价,而是分红回报。从分红水平来看,南方稳健、华安创新、华夏分别实现中期单位分红0.025元、0.022元、0.027元,远高于储蓄利率,因此,长线基金投资可能是实现资金保值、增值的最佳途径。

  其次,国债和保险也具备一定的投资。它们的共同特点是收益较为稳定,风险又很低。国债自不必说。目前保险也从最初的单纯保障型险种发展到了现在的投资连结型、分红型、储蓄型险种,且保险期限也越来越短。一些在银行间代理的险种更兼具保证本息和分红功能,有的甚至采用了固定回报率的方式,如太平洋保险一年期的安居理财险,资金年回报率为2.25%,同时还为客户投保25万元财产险,有双重获得的效应。

  在投资组合策略上,上海市交行理财师建议客户:要注重长短期品种的结合。前不久,上海市交行与华安基金联手推出了定期定额购买开放式基金的服务,客户只要和银行签订协约,在每月8日(遇节假日顺延),银行会自动从协议指定的帐户扣除约定资金,每次扣款最低额是300元,这就为资金一时凑不足的投资小散民打开绿灯,纳入理财轨道。认购开放式基金就可像零存整取储蓄品种那样积少成多。上海市交行基金托管部谷娜沙副总提醒投资者,与银行签约后,基金投资者在扣款当天应密切关注开放式基金走势,如发现当天基金有异常飙升,可利用卡的转帐功能,把预留款从借记卡中转移等待下月再投资。这样将摊薄开放式基金投资成本。还有其他一些后发行的开放式基金品种已大大降低了交易手续费,使基金投资保持在较低水平上运作。